Fouten bij DEGIRO: veelgemaakte beginnersfouten
Je staat op het punt om te beginnen met beleggen via DEGIRO. Spannend! Maar voordat je je zuurverdiende euro's in de markt pompt, is het slim om de valkuilen te kennen. Bijna elke beginner maakt dezelfde fouten. Fouten die makkelijk te voorkomen zijn en die je geld kunnen schelen. Dit zijn de meest gemaakte beginnersfouten bij DEGIRO, en hoe jij ze omzeilt.
Fout 1: Blindelings handelen in Amerikaanse aandelen
Stel je voor: je leest over een hot tech-bedrijf op Reddit, je opent je DEGIRO app, typt de ticker in en klikt op 'Kopen'.
Je hebt zojuist €1000 aan Apple aandelen gekocht. Yes! Tot je de volgende dag in je portefeuille kijkt en ziet dat je minder aandelen hebt gekregen dan je had verwacht.
Wat is er gebeurd? Het misgaat omdat je de valuta niet hebt meegerekend. DEGIRO rekent in euro's, maar de aandelen noteren in dollars. Je koopt dus dollars met je euro's.
Dat is op zich geen probleem, totdat je ze weer verkoopt. DEGIRO rekent dan een conversiefee van 0,25% over het volledige bedrag.
Zowel in als uit. Dat is op een ton handelen zo €500,- aan verborgen kosten. Bummer. De gevolgen zijn stiekem best pijnlijk.
Je betaalt ongemerkt honderden euro's aan wisselkoerskosten. Bovendien mis je dividend op het exacte aantal aandelen, omdat DEGIRO het dividend in dollars int en het dan pas omzet naar euro's. Dubbele mep.
De oplossing: Open eerst een aparte 'Globale Markt' rekening bij DEGIRO. Dit is essentieel.
Ga naar 'Instellingen' -> 'Beleggingsprofiel' -> 'Rekeningen' en activeer de Globale Markt. Hiermee handel je direct in dollars (of ponden) en betaal je geen wisselkoerskosten. Je betaalt wel €2,50 per jaar per beurs, maar dat verdien je met één transactie al terug.
Fout 2: De kernselectie niet benutten
Je wilt maandelijks €500 beleggen in een breed gespreid ETF-fonds, bijvoorbeeld de iShares Core MSCI World UCITS ETF. Je kiest deze ETF willekeurig uit de honderden opties in DEGIRO, klikt op kopen en betaalt €3,90 transactiekosten. Iedere maand opnieuw. Na een jaar heb je bijna €50,- aan kosten betaald. Zonde.
Waarom gaat dit mis? Beginners hebben geen idee dat DEGIRO een selectie van populaire ETF's aanbiedt waar je één keer per maand gratis in kunt handelen.
Dit heet de 'Kernselectie'. Het zijn zo'n 200 fondsen, waaronder de meest bekende wereldwijde ETF's.
Je betaalt alleen de standaard transactiekosten van €0,00 per transactie (bij de meeste fondsen). De gevolgen zijn helder: je rendement loopt direct een flinke deuk op. Vooral bij kleinere bedragen wegen de vaste kosten zwaar.
Je belegging moet eerst de kosten weer goedmaken voordat je echt rendement maakt. Een domme start.
De oplossing: Check altijd de 'Kernselectie' voordat je iets koopt. Ga in het overzicht naar 'Fondsen' en filter op 'Kernselectie'. Kies een ETF die bij je past uit die lijst. Lukt dat niet, overweeg dan om je aankoop te combineren.
Koop eens per kwartaal in plaats van maandelijks, om de transactiekosten te spreiden. Slimmer beleggen is niet moeilijker, het is gewoon slimmer.
Fout 3: Je dividend belasting vergeten
Je koopt een mooi Amerikaans aandeel dat 4% dividend uitkeert. Je rekent je rijk: €1000 ingelegd, dus €40 per jaar.
In je portefeuille zie je inderdaad netjes de dividenduitkeringen binnenkomen. Tot je in je jaaroverzicht kijkt en ziet dat er nog 15% vanaf is gehaald. Wat? Het misgaat omdat de VS (en veel andere landen) belasting heffen over dividend dat naar het buitenland gaat. Voor Amerikaanse aandelen is dit 15%.
DEGIRO voert deze belasting automatisch af. Jij krijgt dus niet het volledige dividend uitgekeerd, maar het bedrag na aftrek van de bronbelasting.
De gevolgen: je netto dividendrendement is lager dan je dacht. Overigens kun je deze belasting vaak terugvragen via je aangifte inkomstenbelasting (onder ' buitenlandse belastingen'), maar dat moet je wel zelf doen.
Veel beginners vergeten dit en laten geld liggen. De oplossing: Reken altijd met het netto dividend. Weet dat je ongeveer 15% van je dividend kwijt bent bij Amerikaanse aandelen.
Tel dit op bij je totale rendement. En vergeet niet om bij je aangifte inkomstenbelasting de buitenlandse dividendbelasting op te geven.
Dat levert je alsnog een deel van het ingehouden bedrag op. Check de site van de Belastingdienst voor de exacte regels.
Fout 4: De verkeerde rekening openen
Je bent enthousiast en opent direct een Effectenrekening. Je stort geld en wilt beginnen.
Dan ontdek je dat je wel in aandelen kunt handelen, maar niet in opties of futures. Of dat je geen toegang hebt tot bepaalde beurzen. Je had eigenlijk een 'Active Trader' profiel nodig. Balen.
Waarom dit misgaat? DEGIRO biedt standaard een 'Basis' of 'Standaard' effectenrekening.
Deze is prima voor 95% van de beginners. Maar als je wilt handelen met hefboomproducten, opties of in specifieke landen, moet je een 'Active Trader' profiel aanvragen.
Dat vereist extra kennis en ervaring. De gevolgen zijn dat je beperkt wordt in je mogelijkheden. Je kunt niet de strategie uitvoeren die je wilt, of je ontdekt dat je bepaalde kosten (zoals de €2,50 per beurs voor Globale Markt) niet hoeft te betalen bij een Active Trader profiel. Je betaalt dus mogelijk te veel of hebt te weinig functionaliteit.
De oplossing: Wees eerlijk over je beleggingsdoelen. Wil je gewoon maandelijks ETF's kopen?
Dan is een Basis-rekening en de Globale Markt rekening voldoende. Wil je actief handelen, short gaan of opties schrijven? Vraag dan direct het Active Trader profiel aan. Check de voorwaarden goed, want hier zitten wel hogere marge-vereisten aan vast. Ken je grenzen.
Fout 5: Stoploss orders verkeerd instellen
Je hebt een aandeel gekocht op €50. Je wilt je verlies beperken als het misgaat, dus je zet een stoploss order op €45. Je voelt je veilig.
Een week later is de koers gedaald naar €44. Je verwacht dat je automatisch bent uitgestapt.
Maar als je inlogt, zie je dat je de aandelen nog steeds hebt. Wat? Het misgaat omdat je een 'Limiet' order hebt gebruikt in plaats van een 'Stoploss' order.
Veel beginners denken dat 'Stoploss' een knop is, maar het is een apart ordertype. Een stoploss order activeert een verkooporder zodra een bepaalde prijs wordt bereikt. Een limiet order is een "verkoop alleen voor minimaal X bedrag".
Als de koers door je limiet heen zakt, gebeurt er niets. De gevolgen: je verlies loopt veel verder op dan je wilde.
In een volatiele markt kan het aandeel in een weekend van €50 naar €40 crashen en maandag openen op €35. Jij zit nog vast en kijkt toe. Pijnlijk. De oplossing: Leer het verschil tussen Stoploss en Limiet. Gebruik bij een stoploss order het juiste ordertype in DEGIRO.
Wees je er ook van bewust dat een stoploss niet waterdicht is. Als de markt extreem hard daalt, kun je alsnog tegen een veel lagere prijs verkopen dan je stoploss. Gebruik het als vangnet, niet als garantie.
Fout 6: Transactiekosten negeren
Je denkt: "Ik beleg elke maand €100, dat kost toch bijna niets?" Je koopt drie verschillende ETF's en een los aandeel. In totaal 4 transacties.
Je betaalt €3,90 per transactie. Dat is €15,60 per maand. Op jaarbasis €187,20.
Op een inleg van €1200 is dat een kostenpercentage van 15,6%. Je rendement is dus direct negatief. Waarom dit misgaat?
Beginners kijken naar de koerswinst en vergeten de vaste kosten per transactie. Zeker bij de 'Core Selection' ETF's zijn transacties vaak gratis, maar voor losse aandelen of niet-selectie ETF's betaal je al snel €3,90.
En dat telt op. De gevolgen zijn dat je rendement wordt opgegeten door kosten. Je hebt een stijgende markt nodig van enkele procenten om break-even te draaien. Dit demotiveert en zorgt ervoor dat je sneller geld verliest dan je had gehoopt.
De oplossing: Kies voor transactievrije opties waar mogelijk (Kernselectie). Of bundel je aankopen.
Koop niet elke maand een nieuw aandeel, maar spaar een bedrag bij elkaar (bijvoorbeeld €500) en doe één transactie. Zo worden de kosten als percentage van je inleg veel lager. Houd altijd rekening met €3,90 per transactie bij je berekeningen.
Checklist: Voorkom deze beginnersfouten
- Rekeningtype: Controleer of je de juiste rekening hebt geopend (Basis of Active Trader) en activeer de Globale Markt rekening voor dollarhandel.
- Kernselectie: Check altijd of je ETF of fonds in de Kernselectie zit voordat je koopt. Zo bespaar je €3,90 per transactie.
- Wisselkoers: Weet je dat je in dollars koopt? Betaal je 0,25% wisselkoerskosten? Zo ja, schakel dan over op een rekening waar je dollars kunt vasthouden.
- Dividend: Reken uit wat je netto dividend is (ongeveer -15% bij US aandelen) en onthoud dat je dit via de belastingaangifte kunt terugvragen.
- Order type: Weet je zeker dat je een Stoploss order plaatst en niet een Limiet? Dubbelcheck dit bij het plaatsen van je order.
- Kosten berekenen: Tel je transactiekosten op bij je inleg. Zorg dat je weet hoeveel procent kosten je betaalt over je totale bedrag.
Beleggen via DEGIRO is een geweldige stap. Het platform is helder en de kosten zijn laag, mits je ze begrijpt. Deze fouten voorkomen betekent dat je rendement direct hoger is. En dat is waar het om draait. Veel succes!