Trade Republic veelgestelde vragen: alles wat je moet weten
Trade Republic is de afgelopen jaren uitgegroeid tot een gigant in de Europese beleggingswereld. De Duitse broker trekt met name jonge beleggers aan met zijn slanke app, lage kosten en de belofte van 'mobiel bankieren voor je geld'. Je kunt er aandelen, ETF's, crypto en opties kopen, allemaal vanuit één overzichtelijke interface. Maar is het allemaal zo rooskleurig als het lijkt? En wat zijn de nadelen die je niet in de reclamefolders vindt? In deze FAQ beantwoorden we de meest gestelde vragen over Trade Republic, van kosten tot veiligheid en van crypto tot belastingen. We duiken dieper dan de gemiddelde handleiding, zodat je precies weet wat je kunt verwachten.
Hoeveel kost Trade Republic precies?
Trade Republic profileert zich als een low-cost broker, en dat is in de basis ook zo. Voor het aankopen van aandelen, ETF's en crypto betaal je een vast tarief van €1 per transactie.
Dit is een van de laagste vaste bedragen in de markt en maakt het vooral interessant voor beginnende beleggers of mensen die met kleine bedragen willen instappen. Je betaalt geen commissiepercentage, maar een vast bedrag per trade. Dit werkt het voordeligst bij transacties tot ongeveer €1.000.
Als je voor tienduizenden euros in één keer aandelen koopt, ben je met een percentage-broker als DEGIRO of Interactive Brokers vaak goedkoper uit.
Er zijn wel een paar addertjes onder het gras. Trade Republic rekent 0,25% wisselkosten (conversie) bij de aankoop en verkoop van effecten die niet in euro's zijn genoteerd, zoals veel Amerikaanse aandelen. Daarnaast betaal je €1 per maand voor een fysieke betaalkaart en €5 per maand voor de premium-kaart. Voor het opnemen van geld vanaf je Trade Republic-rekening betaal je €0,50 per transactie.
Het is dus slim om je transacties te bundelen en niet te vaak kleine bedragen op te nemen. De effectenrekening zelf is gratis en er zijn geen bewaar- of inactivity fees.
Tip: Gebruik de maandelijkse inleg van je ETF-afbetalingen om de €1 transactiekosten te optimaliseren. In plaats van elke maand €50 te beleggen, kun je ook vier maanden sparen en één keer €200 beleggen. Zo houd je meer rendement over.
Is Trade Republic veilig en betrouwbaar?
Veiligheid is een terechte zorg bij online brokers. Trade Republic is een gereguleerde broker en valt onder toezicht van de Duitse toezichthouder BaFin.
Dit betekent dat ze zich moeten houden aan strikte Europese regels voor financiële dienstverlening.
Jouw effecten (aandelen, ETF's) worden bij Trade Republic bewaard door partnerbanken zoals Deutsche Bank, J.P. Morgan en Citibank. Dit is een belangrijk veiligheidsvoordeel: mocht er iets misgaan met Trade Republic zelf, dan blijven jouw effecten jouw eigendom en zijn ze niet vatbaar voor een faillissement van de broker. Ze staan op jouw naam geparkeerd bij deze banken.
Daarnaast is er de Duitse depositogarantie tot €100.000 voor eventueel ongebruikt cash geld op je rekening. Hoewel dit een geruststellend idee is, is het belangrijk om te beseffen dat deze garantie alleen geldt voor cash, niet voor je beleggingen.
De crypto die je bij Trade Republic koopt, wordt in bewaring genomen via partner Coinbase. Dit is een 'custodial' oplossing: jij hebt geen eigen privésleutels. Handig voor beginners, maar puristen zullen zeggen: 'not your keys, not your coins'. Trade Republic heeft een reputatie te verliezen en investeert fors in beveiliging, maar 100% garantie bestaat nooit.
Wat zijn de voor- en nadelen van crypto traden bij Trade Republic?
Trade Republic biedt sinds 2021 de mogelijkheid om in crypto te handelen. Dit is voor veel gebruikers een reden om voor deze broker te kiezen, omdat het alles op één plek bundelt. De belangrijkste plus is het gemak: je koopt Bitcoin, Ethereum en zo'n 20 andere coins met hetzelfde simpele €1 transactietarief als aandelen.
Je kunt eenvoudig automatische spaarplannen instellen, bijvoorbeeld elke maand €25 in Bitcoin.
De integratie in de app is naadloos en overzichtelijk, wat de drempel voor beginners enorm verlaagd. Aan de andere kant zijn er flinke nadelen voor serieuze crypto-gebruikers.
Ten eerste is het een gesloten systeem: je kunt je crypto niet naar een externe wallet sturen. Je bent dus gebonden aan het platform. Ten tweede zijn de spreads (het verschil tussen aankoop- en verkoopprijs) vaak hoger dan op gespecialiseerde crypto-exchanges als Binance of Kraken.
Hoewel de €1 transactie laag lijkt, betaal je via de spread vaak een premie van 0,5% tot 1,5%.
Het is een prima optie voor de allereerste stappen in crypto, maar zodra je serieuzer wordt of je coins in eigen beheer wilt hebben, is een aparte exchange onvermijdelijk.
Welke aandelen en ETF's kan ik kopen?
Trade Republic heeft een uitgebreid aanbod dat inmiddels over de 10.000 effecten telt.
Je kunt handelen in aandelen van beursgenoteerde bedrijven uit Europa en de Verenigde Staten. Populaire Nederlandse aandelen zoals ASML, Shell en ABN AMRO zijn gewoon beschikbaar, net als de grote Amerikaanse namen zoals Apple, Tesla en Amazon.
Daarnaast biedt de broker toegang tot duizenden ETF's (indexfondsen) van aanbieders als Vanguard, iShares (BlackRock) en SPDR. Je kunt kiezen voor ETF's die een hele markt volgen (zoals de MSCI World) of specifieke sectoren (zoals technologie of duurzame energie). Een handige functie is de 'Sparplan'. Je kunt automatisch periodiek beleggen in meer dan 2.000 ETF's en aandelen, volledig kosteloos.
Dit is een van de sterkste punten van Trade Republic: je kunt al vanaf €1 per maand een passief beleggingsplan opzetten.
De keuze is groot genoeg voor 99% van de particuliere beleggers. Wel is het goed om te weten dat exotische producten zoals bepaalde obligaties of gespecialiseerde fondsen soms ontbreken. Voor de doorsnee belegger die een wereldwijd gespreide portefeuille wil opbouwen, is het aanbod meer dan voldoende.
Hoe zit het met belastingen en de jaaropgave?
Trade Republic is in de basis een Duitse broker, wat voor Nederlandse belastingplichtigen enige verwarring kan opleveren. Gelukkig is het vrij eenvoudig.
Je hoeft je geen zorgen te maken over Duitse belastingen; je bent en verantwoordelijk voor je aangifte in Nederland. Trade Republic stelt je in staat om een Duitse 'Freistellungsauftrag' in te dienen (vrijstelling voor dividendbelasting), maar als Nederlander is dit vaak niet relevant of handig. Je zult de dividendbelasting die inhoudt, moeten verrekenen in je Nederlandse aangifte.
Het grote voordeel is dat Trade Republic een zeer overzichtelijke jaaropgave (Jaaroverzicht) aanbiedt die je kunt downloaden.
Hierop staan al je transacties, je totale winst/verlies en het betaalde dividend overzichtelijk op een rij. Deze gegevens kun je eenvoudig overnemen in je aangifte bij de Belastingdienst. De broker houdt voor Nederlandse belastingdoeleinden geen rekening met de fiscale gevolgen van specifieke producten (zoals de dividendbelasting op Amerikaanse aandelen van 15%), dus je zult dit zelf moeten bijhouden of een tool zoals Parqet of Binck gebruiken voor hulp bij je aangifte.
Is de Trade Republic betaalkaart een aanrader?
De Trade Republic Visa-kaart is een aparte service die je direct koppelt aan je beleggingssaldo.
Je kunt er in winkels en online mee betalen, en het geld wordt direct van je onbelegde cash-saldo afgeschreven. Het grote voordeel is dat je onbelegd geld op je rekening (dat vaak rente oplevert) direct kunt gebruiken. Dit is handig voor een snelle boodschap zonder dat je eerst geld naar je normale bank moet overboeken.
Ook kun je met de kaart in het buitenland geld opnemen, al zijn hier wel kosten aan verbonden bij hogere bedragen. De kaart is echter niet voor iedereen een must-have.
De basisversie kost €1 per maand, en voor de premium-kaart (met hogere limieten en extra's) betaal je €5 per maand.
Veel Nederlandse banken bieden gratis betaalpassen aan, dus dit is een extra kostenpost. Bovendien is het psychologisch gezien soms verstandiger om je beleggingspotje en je dagelijkse betaalpotje gescheiden te houden. De kaart maakt het makkelijk om je beleggingen aan te spreken, wat niet altijd de bedoeling is bij een langetermijnstrategie. Een leuke gadget voor de early adopters, maar geen essentieel onderdeel voor de meeste beleggers.
Wat zijn de belangrijkste alternatieven?
Hoewel Trade Republic een sterke speler is, zijn er genoeg redenen om naar alternatieven te kijken.
De keuze hangt af van wat jij belangrijk vindt. Voor wie specifiek in crypto wil handelen en de coins naar een eigen wallet wil sturen, zijn exchanges zoals Binance, Kraken of Bitvavo (Nederlands) een betere keuze. Deze platforms hebben een veel groter aanbod, lagere spreads en geven je de volledige controle over je coins.
Trade Republic is hier duidelijk de mindere. Voor beleggers die zich volledig op aandelen en ETF's richten, zijn er andere opties. DEGIRO is een bekende Nederlandse broker met een breed aanbod en lage tarieven, vooral voor beleggingsfondsen. Interactive Brokers is de wereldwijde standaard voor serieuze beleggers die toegang willen tot internationale markten en geavanceerde handelsplatformen, maar heeft een steilere leercurve. eToro is dan weer populair voor zijn sociale trading-functies.
Kortom: kies Trade Republic voor het ultieme gebruiksgemak en de lage vaste kosten op één plek.
Kies een alternatief als je meer wilt dan dat.